湖州银行首创ESG评价系统助力绿色金改 具有较强可复制和可推广性

• 2021-09-18 09:54:08 来源：湖洲日报

湖州银行日前对外正式发布了全国首创的信贷客户ESG违约率模型与数字化应用系统。此次发布的ESG系统与区域特色、自身经营特点紧密贴合，是在国际通用ESG可持续投资原则指导下的最新成果，能够改变商业银行仅仅依靠财务数据对中小微企业进行信用风险评价，对丰富企业绿色画像和提升金融机构自身环境社会风险管理能力具有重要意义，具有较强的可复制和可推广性。

ESG是评判一个企业在环境、社会责任、公司治理等方面是否具有可持续金融发展价值的新考量标准。湖州银行相关负责人表示，近年来，湖州银行通过绿色金融创新走出了一条特色化发展的道路。如今在“双碳”目标下，湖州银行正积极探索ESG评级在业务定价、客户授信等信贷场景的应用，旨在优化金融资源配置，全力支持和推动地方经济绿色化转型和低碳发展。

据悉，该ESG系统从非财务角度对小微企业客群进行环境、社会责任、公司治理三大维度评价，通过IT系统流程设定将评价结果深度嵌入信贷全生命周期管理，提升湖州银行全面风险管理能力。同时，该行还将评价结果纳入违约预测信用风险模型，对具备良好ESG表现的客户给予科学量化的优惠利率，引导企业绿色可持续发展。目前ESG系统已经上线试运营，从评价结果来看，第一批799家和第二批1328家受评企业的ESG总体表现与现有的客户评价均较为吻合，评价结果为湖州银行识别、选择客户和进行环境社会风险防范提供了重要参考。

“我们将违约概率模型的结果作为贷款风险溢价因子，与企业贷款执行利率挂钩。以ESG评价得分为依据，根据得分高低划分为5档，每提高一个档次平均给予10至20个BP的利率优惠，如1000万元贷款每年最多可节省利息支出约10万元，激励小微企业低碳化转型。”该行负责人说，模型已嵌入现有的绿色信贷管理系统，每月一次定期跑批和测算，对评价得分出现明显下降的企业及早进行风险预警提示，做好更前置的风险管控。(记者邵鼎)

标签： 应用系统 最新成果 金融机构 可推广性

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