大数据赋能普惠金融，长沙“一库一平台”已发放贷款33.24亿元

• 2022-06-10 05:46:37 来源：掌上长沙

长沙晚报掌上长沙6月9日讯（全媒体记者 刘攀 通讯员 周妍）“线上提交申请材料后，不到3分钟我就收到了贷款成功的信息！”说起一周前在湖南湘江新区农村商业银行的贷款经历，湖南湘江新区小微企业主杨慧龙十分满意，“这是我用过最快、最方便的一款贷款产品！”

杨慧龙提到的“湘江快贷”，是长沙市金融专题库和金融大数据服务开放平台（以下简称“一库一平台”）近日联合金融机构推出的首个完全基于政务数据打造的全线上自助办理的信用贷款产品，是长沙市数据资源管理局与湖南湘江新区财政局（金融办）为解决银企信息不对称、运用大数据赋能普惠金融的最新探索。

截至目前，“一库一平台”已与中国农业银行、邮储银行、招商银行、华融湘江银行、长沙农商银行、湖南湘江新区农商银行、三湘银行、长沙市风险补偿基金等12家机构实现系统对接，累计服务银行等机构调用企业等相关数据5.5万余次，为203家中小微企业进行精准画像辅助风险决策，成功批复融资授信67.07亿元，发放贷款33.24亿元。

破解信息不对称

“由于抵质押物不足、申请流程复杂，且用款、还款期限不灵活，我们融资十分不易。” 杨慧龙道出了当下中小微企业融资难融资贵的困境。他告诉记者，以往采用传统方式申请相同额度的贷款，需要3~5天才能走完流程，这次本以为还要走线下审核流程，没想到会如此顺利，“这一笔快速到位的资金，将加快公司产品研发速度，真是一场‘及时雨’！”

为这些繁琐程序和抵押物“背书”的，是“一库一平台”提供的政务数据。让人力少跑腿、数据多跑路——“一库一平台”通过为金融机构提供工商、税务、人社、公积金、水电气等55类金融领域急需的政务数据，帮助金融机构了解企业经营情况、司法奖惩信息、产业发展动向等，进一步全方位、多层次、立体化掌握融资客户的需求和资质。

“自助申请、精准定价、模型风控、智能授信、自助用信和还款、智能催收的全流程线上化，让我们服务客户的效率驶入了快车道！”湖南湘江新区农村商业银行业务发展部经理李波介绍，一直以来，中小微企业贷款存在首贷无数据、无抵质押物、尽调效率低、贷后监控难等痛点。通过链接政务数据，银行的审核、监控等流程都得到了优化，提升了效率；而对实体经济来说，带来的更是实实在在的便利，以湘江快贷为例，个体工商户、小微企业主等客户群体只需要在农商行微信公众号填写贷款申请、进行实名实人认证，便可申请贷款。

打通“最后一公里”

如何推进数据要素市场化配置？如何解决银企信息不对称问题？如何赋能金融数字化转型，推动普惠金融发展？拥有海量数据资源的长沙市数据资源管理局与财政支持民营和小微企业金融服务综合改革试点区域湖南湘江新区在赋能普惠金融方面一拍即合，共同发起建设了“一库一平台”，打通“政务数据+金融服务”最后一公里。

数据显示，“一库一平台”目前已归集14个市级部门/区、64个数据目录、1119个数据项数据、数据总量近5亿，并已开发32个数据服务接口与12个模型接口。

“简单来说，就是通过云计算、人工智能、区块链等前沿技术，运用各类政务数据为实体经济画像，最终帮助银行等金融机构进行决策判断。”湘江金科产品经理程威超介绍了背后的逻辑：政务数据好比一个人隐藏的各项特征，金融专题库基于长沙城市超级大脑数据中台、应用中台和AI中台，对相关政务数据进行汇集、治理、分析，形成用户的“数据画像”；而金融大数据服务开放平台面向金融机构提供接口查询服务、模型服务、沙箱AI训练服务，帮助金融机构了解隐藏特征。在此过程中，平台遵循“原始数据不出库”和“原始数据可用不可见”的原则，既保护了贷款人的隐私，又帮助金融机构评估了贷款人的风险评级。

“近两年，我们依托‘长沙城市数据大脑’建设和全市政务数据归集行动，共汇集56家市直单位的656033个数据字段，同步完成了数据清洗、加工、治理等工作，可提供362.24亿条数据资源，可有效破解中小微企业融资难、融资贵的问题，打造了政务数据服务经济产业发展的湖南样板。”市数据资源管理局党组书记、局长张武介绍，下一步将充分释放数据红利，为长沙大力实施“强省会”战略、推进高质量发展贡献强劲数字力量。

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