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世界球精选！长沙银行当好科技创新和经济高质量发展“倍增器”——科技金融10年：从逆风突围到乘风破浪

2022-10-14 08:58:45 来源：长沙晚报

吴颖姝高莹

科技兴则民族兴，金融活则经济活。

(相关资料图)

在科技创新日渐成为区域发展“牛鼻子”和先手棋的当下，如何让金融活水精准浇灌科技创新，成为金融机构的一道时代“必答题”。

科技金融应运而生。

作为省内率先探索科技金融专营模式的金融机构，长沙银行始终把科技金融作为金融服务实体经济的新抓手、主阵地，通过战略先行、机构布局、工具创新、场景导向和平台打造，长沙银行科技金融生态圈不断扩大。“长沙银行将把大力发展科技金融作为重要战略之一，以金融之力为科技创新赋能，为践行国家创新驱动发展战略，汇聚‘强省会’动力之源，助推湖南打造具有核心竞争力的科技创新高地贡献长行力量。”长沙银行党委书记、董事长赵小中表示。

战略先行

做深科技金融服务体系

如果将时间拉长到10年的维度，或者更能看清长沙银行率先锚定科技金融创新发展的脉络。

过去，科技型小微企业在没有获得商业成功之前，金融机构难以评估科技成果的货币价值和企业的风险等级。科技型企业发展的高风险、高收益的特点与传统银行“安全性、流动性、盈利性”的经营准则之间，存在难以调和的矛盾。

长沙银行选择“逆风突围”。

2011年，长沙银行首家科技支行在长沙高新区成立，是湖南省内践行专业专营模式服务科技型企业的先行者之一。

在2016年长沙银行发布的战略发展规划中，科技金融就被列为全行四大战略品牌之一。

2021年11月，长沙银行发布新三年发展战略，科技金融是六大主要业务板块之一，也是该行打造资产规模过万亿元的城商行标杆的主阵地之一。

目前，长沙银行在科技型企业较为集聚的长沙、宁乡、株洲、常德等分支机构中，已设立8家科技专营机构网点和1家科技金融服务中心，目前已形成“1+8+1”的专营机构格局，服务科技型企业7000余家。

通过构建专营机构、专门授权、专属产品、专业团队“四专”体系，长沙银行为科创型企业提供全生命周期的金融服务，致力于做提升科技企业自主创新能力的“倍增器”，探索出一条专业专注、创新发展的科技金融发展道路，助力实体经济高质量发展。

截至目前，长沙银行科技金融表内外信贷余额已超过430亿元，科技金融的信贷余额与服务科技企业户数在本土银行机构中位居前列。

工具创新

做精科创企业融资产品

工欲善其事，必先利其器。

通过对科创型企业进行数据画像，长沙银行把该类型企业的核心价值归结为两个关键因素——人才、知识，围绕这两个核心价值构建对应的金融风控策略和模型，加快打造覆盖科技企业全生命周期的产品体系。

湖南创研科技股份有限公司是一家通过自主研发的“开发云”与“营销云”平台赋能企业增长的全链路数字化服务商，创始人刘谋清是长沙市高层次D类人才，公司目前正全力筹备北交所IPO上市。

今年，公司因新获得腾讯大健康牌照战略合作，急需保证金1000万元，长沙银行根据企业创始人情况迅速适配“优才贷”产品，一笔足额的免抵押、低利率信贷资金迅速到位。

聚焦“人才”这一核心价值，2020年2月，长沙市委组织部牵头，在长沙市财政资金安排1亿元风险补偿资金，鼓励引导金融机构为长沙市高层次人才及其所在企业发放贷款，长沙银行成为“优才贷”的合作银行。以“才”贷“财”，把高层次人才能力价值转化为可用于创新创业的真金白银，通过以“财”助“才”有效推动高层次人才创业和科技成果转化。目前，长沙银行累计实现“优才贷”投放341笔，投放金额10.77亿元，惠及高层次人才个人及所在企业147户，同时通过“优才贷”带动长沙市高层次人才企业在长沙银行贷款余额达52亿元，覆盖新一代信息技术、新材料、新能源、节能环保、生物医药、智能制造、农业产业等符合落实“三高四新”战略定位和使命任务发展方向的重点企业。

湖南平安环保股份有限公司是一家致力于市政与工矿业环境治理领域的综合环境服务商，其自主研发的核心技术”煤气精脱硫”填补了国内空白，解决了铝行业烟气治理难题。

2018年，公司承接了近2亿元的项目，资金紧张。长沙银行在了解情况后，以专利权质押给予公司流动资金贷款500万元，后续以信用方式将贷款金额增加到1400万元，为公司快速发展提供了必要支撑。

知识产权是与企业科技创新态度、实力和潜力正相关的重要指标。围绕“知识产权”这一核心价值，长沙银行将“知本”转变为“资本”，推出了“知识产权质押融资”和“知识价值信用贷款”。

2019年1月，长沙银行成为长沙知识产权质押融资风补基金首批合作银行。今年，长沙银行加入岳麓山大科城知识产权质押融资风补基金，定向为湘江新区范围内的企业、“红枫计划”投资的企业以及大科城“飞地园区”内企业提供知识产权质押融资，支持知识产权成果转化。截至目前，知识产权质押融资余额达7.6亿元，稳居全省同业同类型信贷首位。

2021年，长沙银行成为湖南省科技型企业知识价值信用贷款首批合作银行，并在长沙高新区率先发放了全省第一笔。截至目前，已纳入风补备案的金额约4.81亿元，共289户，并已入围长沙、株洲、湘潭等11个区域知识价值信用贷款合作银行，合作区域数量居全省前列。

客户导向

做实创新创业服务场景

以客户为中心，是长沙银行始终不变的战略核心。

秉持着发现问题、解决问题的思路，长沙银行多年来开展常态化的“科技金融大走访”专项活动，通过走近企业家、走进厂房车间、走进实验室，精准对接，场景前置，上门服务，量身定制“一企一策”服务方案，为科技型企业的经营发展解决金融难题。

湖南易能生物医药有限公司是一家专注于中药新药开发和技术服务的国家高新技术企业，为全球唯一数智中药CXO供应商，是2022年认定的湖南省专精特新“小巨人”企业。2020年，企业迎来新的发展机遇，出现资金缺口，是长沙银行雪中送炭，为企业提供了500万元贷款渡过难关。后续，长沙银行又根据其入选专精特新“小巨人”企业和创始人高层次人才认定的情况，为其提供“优才贷”“专精特新贷”等纯信用贷款方案，为企业弯道超车保驾护航。

2021年，《中国品牌》评选出的年度品牌十大热词中，“专精特新”赫然在列，“专精特新”已成为科技金融服务的新场景、新赛道、新阵地。

长沙银行对全省700余家“专精特新”企业开展数据分析，数据画像显示，该类型企业具有行业好、股东背景好、纳税好、存款好及质量好的“五好”特征，但也具有“抵押潜力用尽，业务发展速度与资金供应不匹配”的弱点。

针对客群特点，长沙银行于今年2月推出“专精特新贷”，线上实现“秒批秒贷”最高额度可以到1000万元、线下通过“投贷债服”做好专精特新客户全生命周期服务，截至目前，全行“专精特新”表内外贷款余额104.29亿元，授信户555户。

对有意在北交所上市的专精特新企业，长沙银行开辟业务受理审批特别绿色通道，配置专项信贷额度，以最快的速度、最简便的手续完成融资审查审批。

未来三年，长沙银行计划扶持10家专精特新“小巨人”企业上市，带动1000家科技企业成长。

生态引领

做大科技创新赋能平台

今年8月4日，“长沙银行杯”2022年湖南省创新创业大赛总决赛开赛，众多参赛项目精彩纷呈。

截至今年，长沙银行已连续七年冠名并全程深度参与湖南省创新创业大赛，共吸引18000个项目报名参赛，帮助参赛企业获得创业投资超过50亿元，获得贷款授信超过100亿元。

打造区域领先的现代生态银行是长沙银行发展战略的核心，科技金融是其中的重要内容。在大力进行机构布局、模式产品创新的同时，长沙银行以高度的“入局”和“领跑”意识，做大科技创新赋能平台，进一步集聚创新资源、创新团队、创新项目在湖湘落地，极力营造科技创新良好生态。

形式多样的“入园惠企”银企对接活动，是长沙银行打造科技创新生态的常态化打法，仅2021年就在14个市州举行186场银企对接活动，搭建政、园、银、企多方对话平台；在全省搭建起25个产业金融服务站，成为遍布全省9个市州的金融服务“前沿哨所”。

目前，长沙银行正致力打造科技金融服务联盟，联合券商、律所、投资机构、会计师事务所、产业园区管委会等服务机构，为上市后备科创企业提供从VC、PE投资阶段到股份制改造、财务顾问、上市辅导等一站式深度服务。