“避坑指南”来了！金融诈骗套路揭秘

• 2022-03-15 14:05:00 来源：舜网-济南时报

互联网时代，信息技术迅猛发展，金融诈骗活动也在不断升级，严重侵害消费者财产安全。在套路上，从传统的“冒充公检法”“虚构绑架”，延伸到“低息网贷诈骗”“网络刷单”等;在手段上，从最初的利用电话，发展为利用网络后台、木马程序、第三方支付平台、伪基站等实施诈骗。骗术不断翻新升级，消费者须擦亮眼睛，避免自身权益受到损害。

当年买的P2P要回款?当心被二次收割

王女士从2016年开始使用某网贷平台进行P2P理财，2018年末该平台暴雷，王女士在平台内的一笔资金无法提现。近日，王女士收到一封邮件，查看发现是一个“红头文件”，显示之前投资客户想回款的，可以添加指定QQ群进行操作。王女士感觉对方“很正规”，群中其他人也表示已经收到了回款，于是按照对方要求进行操作。对方表示需要王女士自行出资缴纳20%的税费，才能成功回款，随后王女士按照要求缴纳了“税费”，之后对方还以“保证金”等名目继续要求王女士转账，王女士这才意识到自己被骗。

套路解析：

1.伪造红头文件或公告，同时网上发布信息或发邮件、发短信，谎称“XXX公司”正在办理清退回款手续，请大家加入“清退群”或“专属维权群”。

2.诈骗分子会与投资者取得联系，提供回款方案，比如“只有注资转账了才能给你分批返还之前的资金，或者提现要缴纳20%个人所得税”等等。各种所谓的回款方案，只是个噱头，唯一目的是让你注资。

3.诱导投资者登录虚假平台。骗子会用话术和伪造的公文，诱导投资者一步步进行“回款”操作。群里还有些托儿，会说刚刚已经拿到了一笔“回款”，其实都是假的，这是配合演戏，目的就是让群里的其他人觉得这是真的。

4.诈骗分子最终以注资才能回款、缴纳税款、缴纳保证金等名义，要求投资者向对方提供的账户进行转账，最终完成诈骗。

警方提示：

1.不要轻信不法分子回款谎言，切勿轻易点击陌生链接，扫描陌生二维码，向陌生账户汇款。

2.部分P2P平台确实有退款情况，但都是在法院判决生效后由法院执行，不会由平台私自退款，更不会要求投资人在退款前缴纳各种费用。

“农行掌上银行纯净版”?小心你用了个假的银行APP

近日，一位用户来到农行济南市中支行辖属的七贤支行要求办理手机银行，称在网上申请一笔贷款，因填错农行账号贷款额度被冻结，客服要求开通手机银行予以解冻。大堂经理发现用户自行下载了“农行掌上银行纯净版”应用软件，而农行并无此软件，便向用户展示了农行官方掌银APP，告知其农行掌银APP没有纯净版和客服软件。

用户却认为贷款页面非常正规，坚称自己一向小心谨慎不会被骗。此时，所谓的农行掌银后台客服不断通过聊天软件催问客户“在吗?”“农行掌银办理得怎样了?”在大堂经理建议下，用户回复“掌银已办好”，随后客服软件便发来一份某银行监管部门的红头文件，要求用户准备贷款金额的50%作为认证金，完成本人账户收款认证，认证成功后此笔认证金连同贷款额度将一并返还，否则将以骗贷罪起诉用户。此时用户才明白自己差点上当。

套路解析：

不法分子通过发送贷款信息或投资广告，引诱受害人下载虚拟的手机银行APP，后以银行卡号错误需要手续费等各种要求受害人转账，或以投资为由，待受害人投入大量资金后通过后台操作使受害人无法打开软件，从而实施诈骗。

警方提示：

1.针对目前各类诈骗犯罪分子不断翻新诈骗手法的现象，一定不要轻易相信陌生人所谓的高额投资、免息贷款，不要往陌生人的网上银行账户汇款，不要轻信网上流传的各类信息的地址。

2.APP的下载请务必以官网公示或正规应用商店中的版本为准，切勿轻信任何非正规渠道的信息链接下载非法APP或录入个人信息，谨防上当受骗。

低息无抵押贷款?他借给你钱了吗

李某某急需资金周转，在网上找到一条低息、无抵押贷款信息链接后，便与贷款客服取得联系，李某某按照客服要求在客服提供的网站上将银行卡、身份证、电话号码等信息进行了填写注册，后李某某获取到一个用户账户，在双方签订了电子合同后，客服以缴纳保证金、刷流水、需要验证码等理由要求李某某向其转账，在李某某不愿转账时，便以审核通过，需要提交验证码的方式将李某某银行卡内资金转走，李某某累计被骗21.5万元。

套路解析：

第一步，犯罪嫌疑人在网上发布办理小额贷款、代办信用卡等虚假信息和木马链接，引诱受害人注册登录;

第二步，冒充贷款公司客服联系受害人，以收取手续费、保证金等名义实施诈骗;

第三步，以银行卡未激活、检验还贷能力、刷流水、缴纳税款、代办费等为由，要求受害人汇款，或通过骗取验证码的方式直接将受害人银行账户内的资金转走实施诈骗。

警方提示：

1.广大群众要理性贷款、办理信用卡，不要轻信陌生的来电、短信和来路不明的链接、广告。

2.不要告诉他人动态验证码、银行卡卡号、有效期、卡背面上签名栏末三位校验码等关键银行卡信息。

3.不要轻易给对方转账。

4.要通过具有贷款、办理信用卡资质的正规银行或知名网贷公司，按照正规程序进行办理。

5.这两种电话，一个不能接，一个必须接——00或+开头的电话慎接，96110反诈电话必须接。

再强调一遍!刷单就是诈骗

胡女士的钉钉账号被陌生网友拉入一个“短视频点赞任务兼职”群。接受过反诈宣传的她一眼便看出这是刷单诈骗。正准备退出时，群里发来任务：“既不需要下载APP也不需要垫付押金”。这和胡女士了解的电诈套路不太一样。强烈的好奇心使她萌生出先做一单试试的想法。

按照任务要求对指定视频点赞评论后，很快就收到了委托人的佣金转账。就这样，连续做了6单，她均及时收到了任务佣金。

就在胡女士准备继续接单时，委托人说，对外的点赞任务已经没有了，想接内部单需下载一款APP。胡女士下载后，接待员“诗诗”主动联系胡女士为其发布更多刷单任务。胡女士尝试刷了十几单，均成功赚取佣金并提现。

一连串的利益让胡女士彻底冲昏了头脑。此时的她放下了部分戒心，甚至抢任务刷单。

见时机成熟，对方告诉胡女士，刷“公益单”佣金更高，但需要先转一笔押金。提及金钱，胡女士再一次提高了警惕，但看到押金不高且承诺的佣金不菲，便抱着赌一赌的心态继续尝试。

支付58元押金后，一个自称“金牌指导韩某”的人添加胡女士为好友，让其从这个APP点击进入一个页面并注册账号。胡女士完成58元公益单任务后，对方很爽快地将本金及佣金转给了她。这时，胡女士完全放下了戒心。

第二天，胡女士做了几单普通点赞任务后，再次尝试了一单公益单。交付定金刷完任务后，对方告诉胡女士这是一个联单，需要再做2至4单，于是胡女士选择了200元的单。

完成后，对方让胡女士找接待员“诗诗”办理提现。已深陷其中的胡女士选择继续刷300元的单。转账后，对方把胡女士在内的4人拉到一个群，专门刷公益单，胡女士接连补刷2688元、6888元、38888元各一单。

经过这两天的“试水”，胡女士已经十分信任对方，毫不犹豫地转账刷单，直到刷完38888元。“指导老师”称，因胡女士操作失误，需要补偿商家6万元。胡女士说自己没有这么多钱。对方称可以向公司申请50%的“救援金”，只需胡女士支付3万元就好。胡女士又转账了3万元。

得知情况后，胡女士的丈夫认为这是骗局，连忙拉着她到派出所报案。此时，胡女士已被骗共计79064元。

套路解析：

这种诈骗套路本质上就是刷单诈骗，接受过反诈宣传的人一眼就能识别出来。不过，因为不法分子将典型的刷单骗局进行了升级改造，有些人抱着尝试的心态，在骗子的一步步套路中逐渐丧失了理智，因为贪图小利逐渐陷入骗局。

警方提示：

1.不要刷单!网络刷单本身就是一种违法行为，任何要求垫资的兼职和刷单都是诈骗。

2.不要随意加入陌生微信群，轻信群友的收益截图，那都是骗子请的“托”!

3.千万不要相信“继续刷单，才能提现”的谎言，掉入连环骗局，遭受更大损失。

(济南时报·新黄河客户端记者 高莹整理)

标签： 金融诈骗

推荐阅读

猜您喜欢