存款5万要提供收入证明？或为执行中对政策有误读

• 2023-02-10 17:13:56 来源：舜网-济南时报

浙江一位女士去银行存5万元现金被要求提供收入证明上了热搜。去银行存现金，需要出示收入证明吗?

答案是，不需要。根据各大银行的回应，出现上述情况，银行最多口头询问储户身份，钱的来源和用途，仅此而已。

央行究竟如何规定?

(资料图片仅供参考)

涉事银行向存款客户索要收入证明，可能是在执行中对政策有误读。专家分析，事件中的银行柜员可能是要了解储户的收入情况，但不需要提供纸质收入证明。根据多家银行的回应，存款超过5万元，银行多会口头问询储户身份及资金的来源和用途。存款超过30万元，需要填表登记，不需要出示纸质收入证明。

实际上，央行针对存入现金曾发布过两份规定。去年1月份，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)，其中规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

业内人士猜测，这份文件或许是“存入5万元现金需提供收入证明”事件的起因。但这份文件未实施。去年2月，央行再度发布公告称，该《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

另一份文件则是2020年央行发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》)，其中指出，自2020年7月起，河北省开展试点;自2020年10月起，浙江省、深圳市开展试点。试点为期2年。目前设定对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。《通知》要求河北、浙江、深圳三个试点地区商业银行对于限额以上存取款登记来源、用途信息，并未要求提供收入证明。

存钱为啥还要被调查?

金融监管专家周毅钦表示，金融监管部门让银行了解客户存入大量的现金的来源，其目的主要是为了反洗钱、反恐怖融资，以达到让银行了解客户的目的，而非市场传闻的其他政策意图。

相比移动支付，现金具有匿名性、难以追踪的特点。从事洗钱、电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动的犯罪分子，偏好使用现金进行交易活动。限制现金支取，能够预防犯罪，保护人民群众资金安全和利益。银行确认身份，了解资金来源或用途，是打击洗钱行为的手段。不只我国，国际上也是通过这种方式对洗钱和恐怖融资风险进行防范。

央行亦曾在相关文件配套的答记者问中指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定相关制度进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

根据中国人民银行反洗钱的相关规定，银行对大额现金存取要进行一定的尽职调查，这是银行的责任，也是金融管理部门的明确要求。具体到不同地区、不同银行，对不同储户、不同场景，就会有不同尽职调查的必要。

以五万为门槛是否偏低?

对于“存款还要接受调查”这件事，深感不满的网友将矛头指向了银行，甚至产生了阴谋论。

将存款五万元视为尽职调查的门槛，是否偏低?对此，记者采访的业内人士表示，并不低。随着我们支付习惯的改变，我们日常生活中需要现金的场景和人群并不多，很多人也就是春节期间给亲朋好友包红包、订婚结婚包红包才用到现金。平时去银行办理现金业务的还是少数群体，大于五万数额的就更少了，因此五万元确实称得上大额现金了。目前，这个门槛是数额五万还是其他数额，各大银行可以根据自身的风控能力进行裁量。

尽职调查程序是否会给普通人带来不便?该位业内人士认为，储户之所以感到不便，还是因为不理解。反洗钱工作是在保护储户的利益，这一点还需要银行柜台人员加强同储户的沟通，尤其对老年群体。另一方面，储户的不理解也说明了反洗钱宣传教育工作做得不够，未来还需要更多人了解。在反洗钱尽职调查工作中，大额现金存取，配合必要的问询步骤即可。

综上所述，银行要按照法律法规做尽职调查，不能随便加码，但储户个人应履行的义务也应履行。对于储户来说，不得为洗钱等违法犯罪活动提供便利，在金融机构办理大额存款业务时，说明资金来源的合法性是应尽义务。

(综合中国新闻网、贝壳财经)

原标题：存款5万要提供收入证明？或为执行中对政策有误读

值班主任：李欢

责任编辑：李欢

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