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环球热门:大额存单“秒空”背后银行理财大跌倒逼居民购买存款

2022-12-08 21:00:48 来源：华夏时报

长沙晚报掌上长沙12月7日讯据华夏时报消息近期，多家银行大额存单“一单难求”，甚至有产品上架即售罄。不少用户表示全靠“拼手速”。

(资料图)

今年以来，尽管两轮利率下调后，3年期20万元起存大额存单利率降至2.9%-3.5%之间，但投资者们的抢购热情依然不减。

在外部环境波动较大、银行理财打破刚性兑付的情况下，大额存单“秒空”的背后，意味着居民可选择的稳定高收益存款类别的减少。对于商业银行而言，随着存款定期化趋势显现，银行的存款成本上升而贷款收益率下降，为了降低负债成本，未来中长期存款的规模和利率有望持续走低。

大额存单“秒空”的背后

相较于活期存款和普通定期存款而言，大额存单拥有更高的起购金额和利率，且到期前可转让、可抵押、拥有一定流动性，变现能力强，因而受到个人和机构投资者的追捧。

今年以来，历经两轮利率下调后，银行定期存款利率进入“2时代”，大额存单年利率进入“3时代”。

“大额存单也太难买了，输完密码就没了。”有网友在某股份制大行App上购买该产品时如是说。

也有不少买了银行理财的网友表示，现在银行R2级别的理财都会跌，自己购买的银行理财遭遇断崖式下跌，当初买的是理财又不是基金，“以后再也不要被割韭菜了，时间一到就赎回，保本保息才是硬道理。”

今年以来，尽管大额存单利率年内出现多次下调，依然挡不住投资者们的抢购热情。某城商行客户经理告诉《华夏时报》记者，大额存单销售比较紧俏，尤其是3年期大额存单，基本上要靠抢，很多已经没有额度了。

《华夏时报》记者通过调查发现，目前市场上大额存单3年期年利率在2.9%至3.5%之间。其中，部分国有大行、股份制银行的年化利率普遍偏低，地方性城商行、农商行的利率则相对较高。

12月5日，《华夏时报》记者致电并登录多家银行手机银行App发现，工商银行3年期、30万元起存的大额存单利率在3.1%，目前仍有额度；平安银行6个月、1年期、2年期、3年期可转让大额存单已经全部售罄；浦发银行3年期、20万起存的大额存单年利率为3.3%，目前仅剩针对于新开户用户且在7天内申请；厦门银行和成都农商行3年期、20万起存大额存单年利率均在3.55%，目前尚有额度。

“连利率3.25%的大额存单也要靠抢。”有网友调侃道。今年以来，权益市场、债券市场波动较大，银行理财不再刚性兑付，投资产品“破净”现象普遍，可供选择的稳定高收益存款类产品逐渐减少，放大了投资者对于大额存单的需求。

值得一提的是，大额存单的发行规模是由商业银行在年初向央行报备审批，在满足相应监管要求后方可发行，使得大额存单在年初呈现出额度相对宽裕，在年末额度紧张的状况。

IPG中国首席经济学家柏文喜对《华夏时报》记者表示：“今年以来利率下行，且呈继续下行的趋势，大额存单利率较高，不受预期利率下调影响且可通过背书转让保持其流动性，自然会出现一单难求的局面。”

“银行存款定期化”成趋势

《华夏时报》记者通过调查发现，目前居民储蓄意愿上升，也是导致部分定期存款产品“难抢”的一大原因。

根据央行11月发布的10月金融统计数据报告显示，10月末人民币存款余额254.82万亿元，同比增长10.8%，增速高于上年同期1.7个百分点。

今年前三季度银行存款的变化趋势显示，截至9月末，大型银行、中小型银行定期存款和活期存款余额分别为723129.87亿元，699764.76亿元，较6月末分别增加24387.1亿元、-1247.68亿元。

此外，央行公布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告也称，在消费、储蓄和投资意愿上，倾向于“更多储蓄”的居民占比58.1%，比上个季度减少0.3%；倾向于“更多投资”的居民占比19.1%，比上个季度增加1.2%。居民偏爱的投资方式排名第一为银行、证券、保险公司的理财产品，占比45.6%。

据今年上市银行三季报，多家国有大行和股份制银行定期存款占比较上年末有所上升，存款定期化趋势逐渐凸显。

从交通银行三季报来看，活期存款占比34.93%，较上年末下降6.44%，定期存款占比63.68%，较上年末上升6.29%。

兴业银行三季报显示，活期存款约1.74万亿元，较上年末少增316.49亿元，定期存款约2.58万亿元，较上年末多增3675亿元。

光大银行三季报显示，零售客户存款9671.57亿元，比上年末增长12.68%，受到资本市场震荡影响，居民储蓄意愿较强。